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2020年初級銀行從業考試《個人理財》練習題(4)

時間:2020-6-3 來源:互聯網

第1題

項目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復利計算則其1年后本息和為(__)元。

A.10800

B.10824

C.10479

D.10360

參考答案:B

參考解析:

FV=10000×[1+(0.08/4)]^4=10824元

2020年初級銀行從業考試《個人理財》練習題(4)

第2題

下列行為中,不符合理財產品適當性及宣傳、銷售管理要求的是(__)。

A.商業銀行可以向投資者銷售風險高于其風險承受能力等級的理財產品

B.金融機構應當加強投資者教育,不斷提高投資者的金融知識水平和風險意識,向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念

C.商業銀行發行理財產品,不得宣傳理財產品預期收益率

D.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現,由低到高至少包括一級至五級,并可以根據實際情況進一步細分

參考答案:A

參考解析:商業銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產品,并在銷售文件中明確提示產品適合銷售的投資者范圍,在銷售系統中設置銷售限制措施。

第3題

下列關于債券特征的描述,錯誤的是(__)。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定,并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入,即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規定的償還期限,債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況,靈活地轉讓債券

參考答案:A

參考解析:安全性是指債券持有人的收益相對固定,但是債券投資也存在風險,包括:①債務人不履行債務風險;②流通市場風險。故選項A錯誤。

第4題

與普通的保障型保險產品相比,人身保險新型產品的特點不包括(__)。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

參考答案:A

參考解析:銀保產品中人身保險新型產品占據了重要地位。該類產品同時具有保障功能和投資功能,能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。與傳統保障型人身保險產品相比,該類產品的保險費中含有投資保費,這部分保費由保險人的投資專家進行運作,保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來,其給付的保險金由兩部分組成:一部分是風險保障金,當合同規定的保險事故發生時,保險公司即按照事先約定的標準給付保險金;另一部分是投資收益,收益水平取決于公司經營水平、投資水平,具有不確定性。

第5題

下列關于ETF(交易所上市基金)的表述,不正確的是(__)。

A.ETF與開放式基金有著本質區別

B.ETF可以理解為股票化的指數投資產品

C.投資者可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.投資者可以向基金管理公司申購或贖回基金份額

參考答案:A

參考解析:ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金,投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現對指數的買賣。因此,ETF可以理解為股票化的指數投資產品。從本質上看,ETF屬于開放式基金的一種特殊類型,它綜合了封閉式基金和開放式基金的優點,投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額,同時又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過,ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票,這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

第6題

客戶信息可以分為定量信息和定性信息,以下對應正確的是(__)。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經驗——定量信息

參考答案:B

參考解析:選項A,消費支出情況屬于定量信息;選項C,家庭基本信息屬于定性信息;選項D,投資經驗屬于定性信息。

第7題

根據個人生命周期理論,自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始進入(__)。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.維持期

參考答案:B

參考解析:自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始,真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作,收入基數較低,還沒有足夠的資金與經驗從事投資,無法獲得投資性收入,屬于建立期。

第8題

下列關于有形市場和無形市場的描述,錯誤的是(__)。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進行金融資產交易的統稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所,通過現代化的電信工具和網絡實現交易

參考答案:B

參考解析:無形市場是指在進行市場客體經營的市場上,市場交易雙方只存在交易關系,沒有固定交易場所和市場交易設施,也沒有相應的市場經營管理組織。故選項B錯誤。

第9題

下列投資組合流動性最差的是(__)。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地產

D.定期存款、外匯

參考答案:C

參考解析:選項C,房地產、收藏品的流動性低于一般金融產品。房地產投資品單位價值高,且無法轉移,其流動性較弱,特別是在市場不景氣時期變現難度更大。

第10題

證券投資基金反映的是(__)關系。

A.產權

B.所有權

C.債權債務

D.委托代理

參考答案:D

參考解析:證券投資基金是通過發行基金份額或收益憑證,將投資者分散的資金集中起來,由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產,并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品,反映的是投資者和基金管理人的委托代理關系。債券反映的是債權債務關系,股票反映的是所有權關系。

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